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5000万円でセミリタイアは可能?シチュエーション別に検証

5000万円でセミリタイアは可能?シチュエーション別に検証

5000万円でセミリタイアは可能?シチュエーション別に検証

 

 

悩める柴

ずっとサラリーマンで働きたくない

5000万円貯めればセミリタイアできる?

 

一生サラリーマンで働く人生に満足していますか?満員電車で毎日通勤し、上司の顔色を伺いながら、時間を犠牲にお金を得る。

 

イーグル隊長

私は嫌です。なるべく早くセミリタイアしたいと思います。セミリタイアして配当収入を得ながら自由に生きるのが夢です。

 

ではセミリタイアに必要なお金はいくらでしょうか?

 

よくセミリタイア、アーリーリタイアするためには1億円必要だと言われてきました。しかし、1億円を貯めるのは非常に大変です。

 

では5000万円でセミリタイアは可能でしょうか?5000万円を貯めるのはもちろん大変ですが、現実味があります

 

もちろん、1人暮らし、2人暮らし、または子供の数によって必要な資金は大きく異なります。

 

今回はシチュエーション毎に5000万円でセミリタイアが可能かどうかを検証します

 

 

 

 

5000万円を5%で運用する

5000万円を5%で運用する

5000万円を5%で運用する

 

 

資産5000万円でセミリタイアする場合、5000万円を元手に配当金を得るのが前提となります。

 

リターンはネット5%を目指すのが妥当なところ

 

米国株の集中投資などでリターン10%を目指すのも可能ですが、セミリタイアを考えると、5000万円を守りつつ、安定的に増やすことが大事になります。

 

ネットリターン5%を目指すにあたっての選択肢は米国株ETFの組み合わせ

 

具体的には米国株インデックスETFのVTIとVGTで運用します。

 

ポイント

VTI:アメリカ市場全体への投資。過去10年間の平均年リターンは約13%

VGT:アメリカハイテク株への投資。過去10年間の平均年リターンは約18%。

 

VTI、VGT共に過去10年間の投資成績は絶好調。米国株の凄まじさを物語っています。アメリカ株の今後の成長率は落ちるかもしれないですが、それでも年5%以上の成長が期待できるのではないでしょうか

 

株投資は暴落リスクがありますが、歴史上、米国株なら3年~5年程度で回復しました。つまり、暴落時でも3~5年保有し続ければ回復するということ。

 

その他、高配当株で5%以上の配当収入を狙う方法もあります(例えばETFのHYG)。しかし、どうせならキャピタルゲインも含めて5%以上のリターンを狙うのがベター。VTIかVGTを選択しましょう。

 

5000万円でネット5%のリターンだと、税引き後年間250万円の配当収入。月々約20万円の収入です

 

イーグル隊長

月々20万円の収入でシチュエーション別の生活費がカバーできるかどうかを検証します。

 

 

5000万円でセミリタイア可能か?(シチュエーション別に検証)

5000万円でセミリタイア可能か?(シチュエーション別に検証)

5000万円でセミリタイア可能か?(シチュエーション別に検証)

 

 

5000万円でセミリタイア可能かどうかについて1人暮らし、2人暮らし、3人暮らし、4人暮らしのパターン毎に検証してみました。東京周辺で暮らした場合を前提にしています。

 

1人暮らしの場合

 

1人暮らしで必要な生活費はざっくり18万円。1人暮らしなら5000万円あれば十分セミリタイア可能です

 

1人暮らしの生活費

1人暮らし生活費
生活費(月)金額
家賃70,000
食費40,000
水道光熱費10,000
衣類代10,000
医療費5,000
通信費6,000
交際費20,000
医療保険代5,000
その他10,000
生活費合計(月)176,000

 

節約すればさらに消費を抑えることが可能です。例えば、地方に住めば家賃、自炊を中心にすれば食費が抑えられます。

 

節約すれば3000万円~4000万円程度でセミリタイアが見えるはずです

 

貯蓄を意識していけば、30代で3000万円を貯めることも十分可能です。

 

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セミリタイアするとしても、生活をより豊かにするために、貯蓄を増やすのがベター。そのためには副業収入を得るのがおすすめです。

 

副業するならブログが一番。継続が必要ですが、誰でも月5万円を目指せます

 

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パートナーと2人暮らしの場合

 

パートナーと2人暮らしで必要な生活費はざっくり27万円。5000万円の配当生活だけでは足りません

 

2人暮らしの生活費

 

2人暮らし生活費
生活費(月)通常
家賃120,000
食費50,000
水道光熱費20,000
衣類代20,000
医療費10,000
通信費8,000
交際費20,000
医療保険代10,000
その他10,000
生活費合計(月)268,000

 

2人暮らしの場合、さらに貯蓄を増やす必要があります。貯金が6500万円あれば、ネット利回り5%でセミリタイア可能です

 

パートナーと2人だけであれば、共働きで若いうちに貯蓄を貯めるのが一番賢い方法です。

 

例えば、年収600万円ずつ夫婦で稼ぐとすると、それぞれ手取りは450万円。450万円×2人ー生活費320万円=年580万円貯蓄可能です。

 

約11年で6500万円を貯められるので、若いうちにセミリタイアが可能です

 

配当収入の補完として、副業収入を得るのは非常におすすめです。今のうちからセミリタイアに向けて副業ブログを始めましょう。継続することで誰でも月5万円を稼げます。

 

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子供1人、3人暮らしの場合

 

子供がいると一気にセミリタイアの難易度が上がります。子供1人を含む3人暮らしの場合、月々の生活費は35万円。

 

3人暮らし生活費

3人暮らし生活費
生活費(月)通常
家賃150,000
食費60,000
水道光熱費25,000
衣類代25,000
医療費10,000
通信費8,000
交際費20,000
医療保険代10,000
教育費30,000
その他10,000
生活費合計(月)348,000

 

子供がいる3人暮らしは5000万円の貯蓄のみではセミリタイア出来ません。生活費はもっと節約できますが、東京周辺で暮らすことを考えると月35万円はかかるでしょう。

 

地方暮らしに切り替えれば、家賃は大きく節約可能ですが、仕事が限定されます。

 

ネット5%の配当のみで生活費がカバーするには8500万円程度の貯金が必要

 

パートナーのみの2人暮らしと違い、子供が小さいうちは子育てが大変なので、共働きをするのも一苦労です。

 

将来、子供の塾代、高校、大学授業料などを考えると更に生活費が必要です。

 

5000万円でセミリタイアするのは現実的ではなく、5000万円は通過点で1億円を目指す必要があります

 

1億円目指すにあたり、利回りは5%ではなく、10%を目指す、共働きで稼ぐことを考えた方が良いでしょう

 

共働きが出来れば、一気に貯蓄が増えるので、夫婦でうまく手分けして子育てできるように話し合ってみましょう。

 

イーグル隊長

副業ブログを始めるのはやはりおすすめです。月5万円の副業収入は大きなものです。上手くブログ運用が出来れば、月10万円以上も狙えます。

 

子供2人、4人暮らしの場合

 

最後に子供2人の4人暮らしの場合です。4人暮らしで東京周辺に住むことを考えると、月生活費は42万円。

 

4人暮らしの生活費

 

4人暮らし生活費
生活費(月)通常
家賃180,000
食費70,000
水道光熱費30,000
衣類代30,000
医療費10,000
通信費8,000
交際費20,000
医療保険代10,000
教育費50,000
その他10,000
生活費合計(月)418,000

 

月42万円の生活費は資産5000万円による配当金だけではとても生活できません。1億円でもぎりぎり生活できるかどうかの水準です

 

さらに子供2人だと子育てにほとんど全ての時間を取られるため、めちゃくちゃ大変になります

 

そこで大事なのが共働き&副業ブログできるかどうか。共働き、副業は両親2人の理解があって初めて出来るもの。

 

例えば片方が年収1000万円を稼ぐと手取りは720万円ですが、年収500万円×2人で手取り合計は760万円になります。1人に負担を寄せるより、2人で負担の軽い仕事をした方が効率的です

 

年収が多少減ってもリモートワークを取り入れましょう。通勤時間、飲み会時間を節約できれば、時間が生まれます。

 

空き時間を副業に充てることで長期的に資産が増えていきます。

 

4人家族だと相当ハードルは高くなりますが、出来ないことはないので、未来の生活を変えるためにも気合を入れて取り組みましょう。

 

 

セミリタイアにおける副業の重要性

セミリタイアにおける副業の重要性

セミリタイアにおける副業の重要性

 

 

セミリタイアをする上では副業がカギとなります

 

副業は色々ありますが、おすすめはブログかYouTube。面白い人、個性的な人、特技がある人はYouTubeに挑戦しても良いと思います。

 

しかし、Youtubeには芸能人も続々参入しているため、今からYoutubeで勝つには人がやっていないことを始める必要があります。Youtubeはセンスが必要です。

 

そこで万人におすすめできるのはブログ

 

ブログは誰でも月5万円なら到達できます。ただし、始めてすぐに月5万円稼げるものではなく、最低半年以上は長く続ける必要があります

 

ブログを習慣化すれば、月5万円、さらには月10万円、うまく行けば月100万円も夢ではないです

 

そのためには副業ブログのジャンル選定を勉強し、SEOを勉強する必要があります。

 

ただ、最初はそこまで意識しなくても大丈夫です。ブログを運営してれば自然と身に付きます。まずは好きなネタでブログを始めて半年程度継続し、目安として150記事程度書けば月5万円が達成できます。

 

簡単そうですが、始めると意外と難しいもの。ネックはブログで結果が出るのは時間がかかるということ。結果が出るまでの間、自分を信じてブログを書き続けられるかどうかです。

 

しかし副業ブログは始めなければ何も生まれません。まずは行動あるのみです。

 

副業ブログで、月5万円を目指す過程でWebマーケティングスキル、ライティングスキル、SEO、論理的思考力なども身に付きます。

 

イーグル隊長

何より0から1を生み出すことは楽しいものです。始めてブログ収入が生まれた瞬間をぜひ味わってみてください。

 

 

ブログの始め方です。

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まとめ:5000万円でセミリタイアは可能か?

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5000万円でセミリタイアが可能かどうか、シチュエーション別に解説しました。

 

ポイント

  1. 1人暮らし:今すぐセミリタイア可能。副業で収入を補填するのがベター。
  2. 2人暮らし:セミリタイアに必要な資金は6500万円。5000万円では足りないため、共働きで若いうちに貯めるのが理想的。副業も同時に始めるべき。
  3. 3人暮らし:セミリタイアに必要な資金は8500万円。子育てて時間は限られてしまうが、夫婦助け合って共働きと副業するのがおすすめ。
  4. 4人暮らし:セミリタイアに必要な資金は1億円以上。子育てでほとんどの時間が取られるが、共働きと副業を始めたい。

 

5000万円あっても2人以上で生活する場合は、セミリタイアが難しいことが分かりました。生活費を切り詰めるか、貯蓄をさらに増やすため、共働きをすることが望ましいです

 

どの場合でも副業を始めることはおすすめ。長期的に大きな恩恵をもたらすはずです

 

今から5年後、10年後を考えて、セミリタイアを現実的なものにしていきましょう。

 

イーグル隊長

筆者は4人暮らしで難易度は高いですが、10年後、40代のうちにセミリタイア、アーリーリタイアすべく活動しています。同じような境遇、考え方の人はお互い大変ですが、夢を実現化すべく共に頑張りましょう。

 

本記事はこれで以上です。

 

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    イーグル隊長

    30代副業サラリーマンです。資産運用、副業の有益を発信しています。10年以上金融に携わり、米国にてMBA取得。株式アクティブ運用中。自由な生き方をすべく、アーリーリタイアを目指しています。

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